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17 janv. 2013

Conseils utiles pour vous aider dans votre demande de financement, par la Banque Nationale

Lorsque vient le temps d’obtenir du financement auprès d’une banque pour le lancement ou le développement d’une PME, rien n’est acquis d’avance. Bien que chaque cas soit unique et que le secteur d’activité, le marché visé et une foule d’autres considérations entrent en ligne de compte, certains critères précis sont à respecter.

Pour vous aider à mieux connaître le processus d’évaluation et à maximiser vos chances de succès, voici la suite du dossier au sujet des mécanismes qui entrent en jeu lors de l’étude d’une demande de financement.

Les critères pris en considération
Les garanties personnelles sont-elles essentielles ?
Votre plan d’affaires, une priorité !
Maximisez vos chances !
C’est votre satisfaction qui compte !

Les critères pris en considération

Qu’il s’agisse d’une demande de financement pour le lancement ou l’expansion d’une entreprise tous les dossiers de financement sont rigoureusement analysés selon une liste de critères clairement établis.

  • apport financier de l’entrepreneur et de ses associés ou partenaires d’affaires
  • participation d’investisseurs extérieurs
  • forces et faiblesses de l’entreprise
  • facteurs de risque reliés au démarrage ou à la croissance
  • retombées financières et rentabilité du projet
  • latitude financière et capacité à soutenir l’entreprise
  • élaboration d’un plan d’affaires sérieux avec des données crédibles
  • connaissance du secteur d’activités
  • compétence des actionnaires en administration et en gestion
  • ventes et développement
  • connaissances techniques, etc.
  • capacité d’absorber les frais inhérents à la démarche (p. ex. : frais de démarrage, honoraires pour les services de professionnels, plan d’affaires, études, frais bancaires, etc.)

Les garanties personnelles sont-elles essentielles ?

Les considérations financières ont un effet majeur sur la décision finale et, si elles soulèvent certains doutes, il se peut que des garanties personnelles ainsi qu’un cautionnement soient exigés.

Chaque situation est unique. Si votre banquier estime qu’un cautionnement ou des garanties personnelles sont nécessaires, il vous expliquera en détail les raisons motivant sa décision et les enjeux qui s’y rattachent.

Votre plan d’affaires, une priorité !

Le plan d’affaires est un portrait complet et détaillé de votre entreprise. Il doit contenir toute l’information qui permettra à votre banquier d’analyser votre dossier et de prendre une décision juste et éclairée. Voici les principaux renseignements qui devraient y figurer :

  • un historique de l’entreprise existante
  • des prévisions de ventes et de dépenses crédibles
  • une évaluation de vos besoins de financement
  • des faits et des données provenant de recherches et d’études de marché
  • des scénarios prévisionnels réalistes
  • un plan marketing
  • une liste des partenaires et des actionnaires
  • une liste du personnel de direction et de leurs compétences distinctives
  • une description des installations et des équipements
  • une liste de vos principaux fournisseurs
  • les états financiers de l’entreprise pour les 3 dernières années
  • des détails sur la mise de fonds, l’équité et les garanties offertes
  • des renseignements sur la recherche et le développement

Pour préparer votre plan d’affaires, cliquez ici.

Maximisez vos chances !

Toute demande de financement sérieuse est étudiée avec beaucoup d’attention. Dans certains cas, le responsable de votre dossier peut vous suggérer d’apporter des ajustements avant de procéder à une réévaluation de votre demande. Toutefois, certaines situations peuvent entraîner le rejet d’une demande. En voici quelques-unes parmi les plus courantes:

  • la mise de fonds ou la valeur financière des parties impliquées est insuffisante
  • les projections sont irréalistes ou les chances de succès sont douteuses
  • une possibilité de conflit ou un problème relié aux lois de l’environnement pourrait survenir

C’est votre satisfaction qui compte !

La Banque Nationale s’engage à offrir un service de première qualité et l’accès à du financement pour le plus grand nombre d’entreprises. Cependant, certaines difficultés peuvent se présenter à l’occasion. Aussi, si vous croyez que votre demande de financement a été mal évaluée ou que son refus est injustifié, une procédure a été mise en place pour vous permettre de faire valoir votre point de vue.

Pour en connaître davantage sur le sujet, procurez-vous un exemplaire du code de conduite pour les entreprises à votre succursale de la Banque Nationale.

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